减少还款额和期数哪种方式更划算

要确定减少还款额和期数哪种方式更划算，需要考虑多个因素，包括贷款金额、利率、还款期限等。以下是一些一般性的建议：

如果贷款金额较大，且利率较高，建议选择减少还款额的方式。因为这种方式可以更快地偿还贷款，从而减少总利息支付。

如果贷款金额较小，且利率较低，建议选择减少期数的方式。因为这种方式可以将贷款期限延长，从而减少每期的还款金额。

除了减少还款额和期数外，还有其他的还款方式可以考虑，具体如下：

全额提前还款：即一次性偿还所有借款本金和利息的方式。优点是可以减少贷款利息，缩短还款期限，而且不受利率变化的影响。缺点是需要一次性支付所有的还款金额，可能对还款人的资金流动带来不利影响。

超额还款：即按照还款计划提前支付部分本金和利息，但未一次性偿还所有欠款的方式。优点是可以减少贷款利息，而且不需要一次性支付所有的还款金额，对资金流动性的影响较小。缺点是由于还款期限未改变，不会缩短还款期限。

前置利息还款：即在还款期限内提前支付未来一段时间内的利息，减少贷款利息支出。优点是不会影响每月还款金额，可以减少贷款利息。缺点是对于还款人而言，可能增加现金流压力，还需要支付部分本金。

变更还款方式：如果客户的房贷还没有正式发放，觉得每个月房贷还款额比较高的话，可以尽快向银行申请变更还款方式，比如说将等额本金的房贷变为等额本息的贷款，这样一来在前期的月还款额就会减少，减轻客户的还款压力。

延长还款年限：相同的还款总金额，把还款年限选择最长期限，那么每月还款额自然而然就降低下来了。当然最好的方法就是在申请房贷前根据个人的收入以及规划，在一开始的时候应该选择最长期限还款，后期手上有余钱也可以提前还款，或者是还清一部分，每个月经济压力也较轻松些。

总的来说，具体的最优选择需要结合个人情况、贷款条件、市场环境等因素进行考虑。如有需要，可以咨询专业的财务顾问或银行工作人员。

如何从当前的情况来讲，肯定是减少还款的期数是最划算的，因为现在已经降低了利息的水平，条件允许的情况下可以把剩余的贷款一次性还清，这样是非常划算的，如此等等